2022-05-12淘宝卖家自毁衣服“导演”骗保险公司如何从源头上切断黑心商家的“

“刷手买。办理退货手续后可以申请理赔。”4月26日,北京商报今日记者获悉,近日,莆田市人民检察院在官方微信上公布了一起保险公司羊毛涉嫌保险诈骗罪的公诉案件。与之前热议的自破、杀妻、骗保不同,上述案件的“主角”是淘宝商家,被破坏的其实是在售的衣服。

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据了解,消费者在淘宝店铺购买带有“无忧退货”标识的商品,订单金额在1600元以下的,在商品完好或商品已被使用但因质量、缺陷等原因无法认定责任方的情况下,消费者可以申请30日内无忧退货。退款成功后,如果退货影响二次销售,卖家可以向保险公司申请赔偿。

正是由于保险和理赔可以通过大量的网络进行,互联网保险诈骗不断进入人们的视野。

根据案情,蔡某某为了骗保,开始找人和多人刷单,并以产品质量有缺陷为由要求刷单手退货。收到刷手退货后,退款给了刷手。据了解,被安排“刷单”的人被称为“刷手”。最后,被告人蔡某某等人用剪刀在衣物上轻微剪开一个小洞,伪造商品的虚假外观,然后向与淘宝公司合作的保险公司索赔该商品二次销售的“无忧退货”保险。

本来是保险保障,却被蔡某某当成了“生财之道”。蔡某某将这一“发财经历”告诉了合伙人,约定由其负责购买一个“退货无忧”的钻级店铺。合伙人负责买单和返还债权,骗来的钱按职业分成。短短4个月,被告人蔡某某等人刷单近千笔,经营债权金额达120余万元。

那么,根据案例来看,为什么淘宝店的“无忧退货”保险容易出现骗保呢?在保险律师李斌看来,保险产品的上述漏洞非常明显,因为决定保险事故是否发生的标准不够客观。是否影响二次销售完全由商家决定,但保险公司对商家理赔不能进行二次销售的原因或缺陷的判断标准模糊。更重要的是,就商品交易而言,如果影响了商品的二次销售,卖家有权不予退货。所以保险公司设计的标准是可以理赔的。在买卖双方串通的情况下,保险公司无法处理,拒绝赔付。

业内人士表示,在产品设计、理赔或与购物平台合作的过程中,都有一些“漏洞”需要修补。

“目前,随着互联网商品交易的发展,保险公司在关注这一领域的同时,也在大力发展互联网保险。”李斌表示,但是,由于保险公司对互联网商品交易流程和环节并不完全掌握和了解,保险公司原有传统领域竞争激烈,迫切希望通过互联网保险产品开拓新的市场和获取商业利益的新空间。因此,保险公司在设计相关互联网保险产品时,过于渴望效率,在互联网上由机器而不是人在一个闭环中完成保险和理赔。放弃对保险和理赔的诚实性和真实性的鉴别,进而在理赔程序中形成若干可以规避的漏洞,可能导致商家、消费者或相关主体产生非法获利的“想法”并付诸实施。

近年来,监管正在不断打击欺诈行为。4月2日,北京银保监局公布的数据显示,近三年来

同时,监管部门也从科技、信息共享等方面完善保险业自身的反欺诈体系。2021年7月,银监会发文指出,各保险机构要建立常态化、制度化的反欺诈机制,完善重大欺诈风险监测预警、报告和应急处置机制,及时发现和识别重点业务领域面临的欺诈风险。

结合以上案例,如何从源头上杜绝保险诈骗?比如如何防止理赔等环节被商家钻空子?“防止道德风险的发生是保险公司在设计任何保险产品时最重要的问题。”李斌认为,判断是否是保险事故标准的客观性是保险产品设计的另一个重要方面。“要求保险公司使产品设计更加完善,没有漏洞,坚持保险产品设计所需的专业技术和专业原则。